Jak uzyskać najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych w USA?

Przy wyższym oprocentowaniu kredytów hipotecznych i mniejszej liczbie domów na rynku, nabywcy domów w USA stoją w obliczu ograniczenia przystępności cenowej, którego nie widzieli od około 40 lat.

Kupowanie punktów

Prawie połowa (45%) nabywców domów z konwencjonalnymi pożyczkami w 2022 r. kupiła punkty rabatowe, aby obniżyć swoje odsetki. Przedpłata odsetek w celu obniżenia bieżącego oprocentowania kredytu hipotecznego, zwana kupowaniem punktów rabatowych, zyskuje na popularności w czasach wyższych stóp procentowych.

Zakup jednego punktu jest równy 1% kwoty kredytu i generalnie obniża oprocentowanie o jedną czwartą punktu procentowego. Można zakupić dowolną liczbę punktów, a także stosować je w kwotach ułamkowych.

Obniżenie oprocentowania

Kredytobiorcy mogą obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego w ciągu pierwszych kilku lat okresu kredytowania za pomocą wykupu. Budowniczowie domów, sprzedawcy i niektórzy pożyczkodawcy czasami oferują wykup oprocentowania w celu zwiększenia sprzedaży. Jest to jednak rzadka opcja wśród kredytodawców hipotecznych. Według Freddie Mac, w ciągu jednego roku kończącego się w czerwcu 2023 r. tylko kilkunastu pożyczkodawców niebędących bankami odpowiadało za zdecydowaną większość (80%) wykupów.

Przykładowo, wykup może obniżyć oprocentowanie z 7% do 6,5% na dwa lata. Może to być dobra oferta, jeśli firma oferująca wykup nie nadrabia tego opłatami gdzie indziej.

Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu

Powraca produkt hipoteczny, który zyskuje na popularności, gdy stopy procentowe zaczynają rosnąć: kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu.

ARM mają stałą stopę procentową przez okres wstępny, często od pięciu do 10 lat, a następnie stopa zmienia się regularnie, zwykle raz lub dwa razy w roku. Wskazówki przy zakupie ARM:

• Szukaj wstępnego oprocentowania, które jest niższe niż w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.
• Wybierz okres, z którym czujesz się komfortowo, być może zgodny z tym, jak długo planujesz pozostać w domu.
• Upewnij się, że uwzględniłeś w budżecie ewentualny wzrost miesięcznych płatności, jeśli stopa procentowa wzrośnie po zakończeniu wstępnego okresu stałego oprocentowania.

Kredyt hipoteczny na krótszy okres

Szukasz oprocentowania, które nigdy się nie zmienia i pozwala szybciej budować kapitał domowy? Rozważ pożyczkę na krótszy okres. Kredyty hipoteczne z 20- lub 15-letnim okresem stałym, w przeciwieństwie do tradycyjnego 30-letniego okresu, zazwyczaj mają niższe oprocentowanie. Jednakże, ponieważ okres kredytowania jest krótszy, miesięczne płatności dla nabywców domów są zwykle wyższe.

Hipoteka z możliwością przejęcia

Kredyt hipoteczny z możliwością przejęcia pozwala na przejęcie pozostałych spłat istniejącego kredytu mieszkaniowego. Prawdopodobnie dokonałbyś płatności ryczałtowej na rzecz obecnego właściciela w celu pokrycia wartości kapitału własnego lub zysku. Wymagałoby to posiadania potrzebnej gotówki lub uzyskania pożyczki.

Źródło: https://finance.yahoo.com/